Kredit ohne Schufa erhalten: Was Sie darüber wissen sollten
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Kredit ohne Schufa erhalten © Symbolgrafik: RomixImage - stock.adobe.com
- Tipps für einen Kredit ohne Schufa
- Woran erkennen Sie unseriöse Anbieter?
- Schufafreier Kredit - in Deutschland kaum möglich
- Schweizer Kredit - ein Kredit ohne Schufa
- Wie sind die Konditionen für den schufafreien Kredit?
- Welche Alternative zum Kredit ohne Schufa gibt es?
- Kredit trotz Schufa-Eintrag
- Was sind Kurzzeitkredite?
- Alternative P2P Kredite
- Zusammenfassung
Im Jahr 2021 hatten fast 9 Prozent aller Bundesbürger einen negativen Schufa-Eintrag. In der Gruppe 40 bis 44 Jahre waren es sogar 15 Prozent. Für die Betroffenen hat das ernste Auswirkungen auf den Alltag. Mit negativer Schufa können sie keinen Kredit erhalten oder Möbel und Haushaltsgeräte auf Teilzahlung kaufen oder einen Handyvertrag abschließen oder eine Wohnung mieten.
Tipps für einen Kredit ohne Schufa
Weil das Leben für Verbraucher mit negativer Schufa kaum eine Chance auf einen Kredit bei einer Bank in Deutschland haben, werben viele unseriöse Anbieter mit Begriffen wie Kredit trotz Schufa-Eintrag oder Kredit ohne Schufa Auskunft.
In der Praxis erleben jedoch viele eine Enttäuschung. Sie beantragen zwar einen Kredit, am Ende wird es aber nichts mit dem schufafreien Kredit. Im schlimmsten Fall müssen sie Vorkasse leisten, bekommen aber keinen Kredit ohne Schufa.
Das liegt daran, dass es nur wenige seriöse Anbieter auf diesem Gebiet gibt. Daher ist es so schwer, trotz negativer Schufa einen Kredit zu bekommen.
Woran erkennen Sie unseriöse Anbieter?
Sie machen Versprechen, die zu schön sind um wahr zu sein. Dazu gehören Aussagen wie:
- Kredit ohne Absage
- Jeder kann Kredit beantragen
- Keine Bonitätsprüfung
- Kredit trotz Insolvenz oder Arbeitslosigkeit
- Kredit ohne Einkommen
und ähnliche haltlose Versprechen. Die Betrüger verlangen für ihren "Service" Bearbeitungsgebühren, die mit Vorkasse bezahlt werden müssen. Ein Kredit trotz Schufa kommt natürlich nicht zustande.
Die Gauner sind schwer zu fassen, weil sie meistens im Ausland sitzen und Firmennamen und Adressen häufig wechseln.
Schufafreier Kredit - in Deutschland kaum möglich
Einen echten Kredit ohne Schufa gibt es laut Kreditmagazin.net in Deutschland nicht. Alle in der Bundesrepublik tätigen Geldinstitute und kommerziellen Geldverleiher sind dazu verpflichtet, Bonität und Schufa-Daten der Antragsteller zu überprüfen.
Keine Bank, auch keine ausländische Bank mit Niederlassungen in Deutschland, darf einen Kredit ohne Schufa-Abfrage vergeben. Ist die Schufa negativ, lehnt die Bank den Kredit ohne Schufa in der Regel ab, weil das Risiko zu hoch ist.
Schweizer Kredit - ein Kredit ohne Schufa
Wenn Sie auf der Suche nach einem Kredit ohne Schufa sind, stellt ein sogenannter Schweizer Kredit die einzige seriöse Möglichkeit dar. Die Bezeichnung Schweizer Kredit ist im Grunde genommen überholt.
Er kommt aus der Zeit vor 2008, als eine Schweizer Bank Kredit ohne Schufa an Deutsche mit Wohnsitz in Deutschland vergab.
Seit 2008 ist die Sigma Kreditbank AG in Liechtenstein der einzige seriöse Anbieter für Kredite ohne Schufa.
Die Sigma Bank ist eine normale Bank, die im Fürstentum Liechtenstein registriert ist. Sie darf mit Genehmigung der EU und der Bundesregierung Kredite ohne Schufa vergeben.
Die Liechtensteiner Bank vergibt Kredit mit Schufa-Eintrag, weil sie keine Niederlassungen in Deutschland unterhält und die Schufa nur für Banken zuständig ist, die Kredite in Deutschland vergeben. Zwar fragt die Sigma Bank nicht, ob die Schufa negativ ist, aber die Bonität des Antragstellers wird sorgfältig geprüft, bevor der Kredit genehmigt wird.
Welche Voraussetzungen müssen beim Kredit ohne Schufa erfüllt werden?
Wenn Sie den Kredit trotz negativer Schufa erhalten wollen, müssen Sie folgende Grundvoraussetzungen erfüllen:
- Alter zwischen 18 und 65 Jahre
- fester Wohnsitz in Deutschland
- Girokonto bei einer Bank in Deutschland
- unbefristetes Beschäftigungsverhältnis, das seit mindestens 6 Monaten besteht
- Nettoeinkommen mindestens 1.330 €/Monat (Pfändungsfreigrenze)
- deutsche Staatsbürgerschaft (als Legitimation wird nur der deutsche Personalausweis akzeptiert)
Wie sind die Konditionen für den schufafreien Kredit?
Die Sigma Bank vergibt Kredite ohne Schufa mit Festzins. Der Zinssatz hängt von der Höhe des Kredits ab. Folgende Konditionen werden geboten:
- Kreditsumme 3.500 €: Effektiver Jahreszins 10,68%, Monatsrate 104,45 €
- Kreditsumme 5.000 €: Effektiver Jahreszins 10,70%, Monatsrate 149,25 €
- Kreditsumme 7.500 €, Effektiver Jahreszins 10,20%, Monatsrate 223,85 €
- Laufzeit: 40 Monate
- Beginn der Tilgung: im 2. Monat nach der Auszahlung des Kredits
Der Kredit kann nur auf dem Postweg beantragt werden. Deshalb dauert die Bearbeitung in der Regel mindestens 10 Tage. Der Nachweis der Identität des Kreditnehmers erfolgt durch das Postident-Verfahren.
Es stehen nur die 3 oben genannten Kreditsummen zur Auswahl. Kleinere oder größere Beträge sind nicht möglich. Alle Kreditnehmer erhalten denselben Zinssatz.
Welche Alternative zum Kredit ohne Schufa gibt es?
Wenn Sie einen Kredit trotz schlechter Schufa suchen, gibt es nicht viele Alternativen. Ein Beispiel dafür sind Kreditvermittler.
Sie versprechen ihren Kunden, dass sie bei ihnen einen Kredit ohne Schufa aufnehmen können, verschweigen aber, dass sie lediglich Darlehen ohne Schufa der Sigma Bank vermitteln. Wer die Konditionen der Sigma Bank nicht erfüllt, hat auch bei den Kreditvermittlern kein Glück.
Zum sowieso schon teuren Kredit ohne Schufa kommen noch die Kosten für den Kreditvermittler hinzu. Einen Kredit ohne Schufa gibt es allerdings auch in Deutschland: ein Pfandkredit vom Leihhaus.
Das Geld für den zu beleihenden Gegenstand wird als Sofortkredit ohne Schufa vergeben. Die Vorlage des Personalausweises genügt. Ein Pfandkredit kann aber kaum als Alternative zu einem Kredit von der Bank angesehen werden. Dazu sind die Kreditsummen zu klein.
Kredit trotz Schufa-Eintrag
In Deutschland gibt es mit der Ausnahme von Pfandkrediten keine Kredite ohne Schufa. Es gibt aber Möglichkeiten, einen Kredit mit negativer Schufa zu bekommen. Die Option heißt Kurzzeitkredite.
Was sind Kurzzeitkredite?
Es handelt sich um Kredite, die trotz Schufa vergeben werden. Die Kreditsummen beginnen bei weniger als 100 € und erreichen maximal 3.000 €.
Die Darlehen haben kurze Laufzeiten von 30 oder 60 Tagen. Ratenzahlung ist nur für Bestandskunden möglich. Wie alle kommerziellen Geldverleiher müssen auch die Anbieter der Kurzzeitkredite die Überprüfung der Schufa beantragen, verwenden aber ihr eigenes Bewertungssystem und Bonitätsprüfung.
Da die Summen nur klein und die Laufzeiten kurz sind, können Antragsteller dort einen Kredit ohne guten Schufa-Score erhalten. Einige Anbieter verlangen ein Mindesteinkommen von nur wenigen hundert Euro.
Bekannte Anbieter sind Cashper, Vexcash und Ferratum.
Alternative P2P Kredite
P2P Kredite sind Darlehen, die von Privatpersonen an andere Privatpersonen vergeben werden. Auch bei diesen Krediten muss die Schufa abgefragt werden. Die Chance auf einen Kredit trotz schlechter Schufa ist aber besser als bei der Bank, weil es im Ermessen der Geldgeber liegt, den Kreditantrag zu genehmigen.
Bekannte Anbieter sind Auxmoney und Smava.
Zusammenfassung
Ein Kredit ohne Schufa ist nur schwer zu bekommen. Das einzige seriöse Angebot kommt von der Sigma Kreditbank in Liechtenstein oder deutschen Kreditvermittlern, die mit ihr zusammenarbeiten.
Wenn Sie einen negativen Schufa-Eintrag haben, wird es schwierig, überhaupt einen Kredit zu bekommen. Sie können es bei einem Anbieter für Kurzzeitkredite oder auf einer Plattform für P2P Kredite wie Auxmoney oder Smava versuchen.
Leisten Sie niemals Vorkasse, wenn Sie einen Kredit ohne Schufa beantragen.