Ratgeber - Beratung bei Darlehen

Eine Eigentumswohnung in Hatzenport, Löf oder Lehmen kostet im Schnitt 2.140 Euro je Quadratmeter und wird im Mittel für 7,90 Euro je Quadratmeter vermietet. Enis Recica, Immobiliar-Darlehensvermittler bei FinanzPlusImmo in Neuwied, erklärt, wie sich Wohnungspreise und Mieten an der Terrassenmosel nach Größe, Lage und Baujahr unterscheiden und was die Mietrendite von 4,4 Prozent über ein einzelnes Objekt aussagt. Was kostet eine Eigentumswohnung an der Terrassenmosel? Eine Eigentumswohnung an der Terrassenmosel kostet laut Kreissparkasse Mayen im Durchschnitt 2.140 Euro je Quadratmeter. Die Spanne reicht von 1.120 bis 3.670 Euro je Quadratmeter. Die Zahlen stammen aus dem Bericht Immobilienmarkt 2025, Kapitel 21.0, mit ... weiter lesen

Die Bank setzt beim Kauf eines Mietshauses in Koblenz die Miete an, die in den Mietverträgen steht, und zwar nur so weit, wie sie am Ort nachhaltig erzielbar ist. Liegt die Ist-Miete unter dem Durchschnitt des Stadtteils, rechnet die Bank nicht auf das Niveau des Stadtteils hoch. Enis Recica, Immobiliar-Darlehensvermittler bei FinanzPlusImmo in Neuwied, erklärt, wie sich die Koblenzer Mietwerte aus dem Marktbericht der Sparkasse nutzen lassen und warum die Mieterliste vor dem Kaufpreis kommt. Welche Durchschnittsmieten nennt der Marktbericht für Koblenz? Die durchschnittliche Kaltmiete für Bestandswohnungen liegt in Koblenz bei 10,35 Euro je Quadratmeter. Das weist der Immobilienmarktbericht 2026 der Sparkasse Koblenz mit ... weiter lesen

Für den Teilmarkt Horchheim und Horchheimer Höhe weist die Sparkasse Koblenz eine Mietrendite von 3,9 Prozent im Jahr aus, unverändert zum Vorjahr (Immobilienmarkt 2026, Kapitel 1.8, Datenstichtag 01.03.2026). Enis Recica, Immobiliar-Darlehensvermittler bei FinanzPlusImmo in Neuwied, erklärt, wie sich die Mieten im Teilmarkt verteilen, welche Wohnungsgrößen sich rechnerisch unterscheiden und worauf die Bank bei einer vermieteten Wohnung in Horchheim achtet. Welche Kaltmieten werden in Horchheim gezahlt? Die durchschnittliche Kaltmiete in Horchheim und auf der Horchheimer Höhe hängt von der Wohnungsgröße ab. Kleine Wohnungen erzielen je Quadratmeter die höchste Miete, größere etwas weniger. Der Marktbericht der Sparkasse ... weiter lesen

Für ein Mehrfamilienhaus verlangt die Bank neben den üblichen Einkommensnachweisen vor allem objektbezogene Unterlagen: eine Mietliste, eine Aufstellung der Bewirtschaftungskosten, eine Übersicht aller bestehenden Objekte und die Steuerbescheide mit Anlage V. Enis Recica, Immobiliar-Darlehensvermittler bei FinanzPlusImmo in Neuwied, erklärt, warum die Liste länger wird, sobald ein Fall in die gewerbliche Prüfung wechselt, und wie Käufer sie von Anfang an vollständig zusammenstellen. Warum verlangt die Bank beim Mehrfamilienhaus mehr Unterlagen? Die Bank verlangt mehr, weil sie beim Mehrfamilienhaus eine andere Frage stellt. Bei der selbst genutzten Wohnung prüft sie, ob der Haushalt die Rate trägt. Beim Mehrfamilienhaus ... weiter lesen

Ein großes Grundstück stützt den Beleihungswert eines Einfamilienhauses, weil der Bodenwert nicht altert, wird von der Bank aber nicht automatisch Quadratmeter für Quadratmeter voll angerechnet. Enis Recica, Immobiliar-Darlehensvermittler bei FinanzPlusImmo in Neuwied, erklärt am Beispiel von Arenberg, Arzheim und Immendorf, wie Gutachter Bodenwert, Gartenland und Hanglage einordnen und was Käufer vor dem ersten Banktermin klären sollten. Wie viel Grundstück bekommen Käufer auf den Koblenzer Höhen? Ein Einfamilienhaus in Arenberg, Arzheim und Immendorf steht im Schnitt auf 680 Quadratmetern Grundstück. Im Durchschnitt der Stadt Koblenz sind es 510 Quadratmeter, also rund ein Drittel weniger. Das zeigt der ... weiter lesen

Für die Bewertung eines Hauses vor einer Sanierung braucht der Gutachter der Bank vor allem eine Maßnahmenliste, Angebote der Handwerksbetriebe, Fotos des Ist-Zustands, Grundrisse und Angaben zur Energieeffizienz nach der Sanierung. Enis Recica, Immobiliar-Darlehensvermittler bei FinanzPlusImmo in Neuwied, erklärt, warum diese Unterlagen die Darlehenshöhe beeinflussen, warum ein eigenes Gutachten wenig hilft und weshalb Sanierungsdarlehen häufig in Teilbeträgen ausgezahlt werden. Wann bewertet die Bank das Haus überhaupt neu? Eine Neubewertung findet statt, wenn das Sanierungsdarlehen über eine Grundschuld abgesichert wird, also bei einer Aufstockung, einem neuen Darlehen mit Grundschuld oder einer neuen ... weiter lesen

Einen Zuschuss für eine energetische Sanierung müssen Sie vorfinanzieren, weil er erst nach Abschluss der Arbeiten und nach dem Nachweis der Kosten ausgezahlt wird. Enis Recica, Immobiliar-Darlehensvermittler bei FinanzPlusImmo in Neuwied, erklärt, welche Wege es für die Zwischenzeit gibt, warum ein Förderkredit anders funktioniert als ein Zuschuss und weshalb die Finanzierung vor dem ersten Auftrag feststehen sollte. Warum kommt der Zuschuss erst nach der Rechnung? Der Zuschuss aus der Bundesförderung für effiziente Gebäude ist an einen Nachweis gebunden. Eigentümer beauftragen die Handwerksbetriebe, bezahlen deren Rechnungen und reichen danach die Belege ein. Erst wenn der Fördergeber die Maßnahme als abgeschlossen und ... weiter lesen

Ob sich eine Zinsbindung über 15 oder 20 Jahre lohnt, hängt vor allem davon ab, wie viel mehr der Kapitalmarkt für lange Laufzeiten gegenüber zehn Jahren verlangt. Enis Recica, Immobiliar-Darlehensvermittler bei FinanzPlusImmo in Neuwied, erklärt, woran Käufer und Eigentümer diesen Aufpreis erkennen, welche Rolle ein gesetzliches Kündigungsrecht spielt und wann ein variables Darlehen die bessere Wahl sein kann. Warum kostet eine längere Zinsbindung überhaupt mehr? Eine längere Zinsbindung kostet mehr, weil die Bank das Darlehen entsprechend lange refinanzieren muss. Wer der Bank eine feste Kondition für 20 Jahre abverlangt, zwingt sie, sich das Geld ebenso lange zu beschaffen. Anleger verlangen für eine lange Bindung ihres ... weiter lesen

Eine gesetzliche Obergrenze dafür, wie viel vom Einkommen in Kreditraten fließen darf, gibt es in Deutschland nicht, jede Bank legt ihre Grenze selbst fest. Enis Recica, Immobiliar-Darlehensvermittler bei FinanzPlusImmo in Neuwied, erklärt, woher diese Grenzen kommen, warum sie von Bank zu Bank abweichen und wie Kaufinteressenten ihre eigene Belastung vor der Anfrage richtig einschätzen. Was regelt das Gesetz bei Wohnimmobilienkrediten? Das Kreditwesengesetz gibt der Finanzaufsicht BaFin in § 48u KWG genau zwei Werkzeuge für Darlehen zum Bau oder Kauf von Wohnimmobilien. Die BaFin darf eine Obergrenze für das Verhältnis von Darlehensvolumen zu Immobilienwert festlegen, und sie darf vorgeben, wie schnell ein Darlehen ... weiter lesen

Ein Darlehen mit fester Zinsbindung lässt sich vorzeitig nur umstellen, wenn die Bank zustimmt oder ein gesetzliches Kündigungsrecht greift, und in den meisten Fällen kostet das eine Vorfälligkeitsentschädigung. Enis Recica, Immobiliar-Darlehensvermittler bei FinanzPlusImmo in Neuwied, erklärt, welche Rechte Kreditnehmer bei Baufinanzierung und Ratenkredit haben und wann der Weg über die eigene Bank sinnvoll ist. Hat ein Kreditnehmer Anspruch auf neue Konditionen während der Zinsbindung? Ein Kreditnehmer hat während einer festen Zinsbindung keinen Anspruch darauf, dass die Bank den Vertrag zu neuen Bedingungen umstellt. Die Bank hat den Zins für einen festen Zeitraum zugesagt und sich selbst entsprechend refinanziert. Jede ... weiter lesen

Zwei Immobilienkredite gleichzeitig sind erlaubt, solange Ihr Einkommen beide Raten zusammen trägt und die Bank auch nach dem Ende der ersten Zinsbindung noch einen Überschuss sieht. Enis Recica, Immobiliar-Darlehensvermittler bei FinanzPlusImmo in Neuwied, erklärt, wie Banken zwei laufende Kredite nebeneinander rechnen, welche Unterlagen sie dafür sehen wollen und woran Anfragen häufig hängen bleiben. Gibt es eine Obergrenze für zwei Immobilienkredite gleichzeitig? Eine feste Obergrenze gibt es nicht. Kein Gesetz untersagt einen zweiten Immobilienkredit neben einem laufenden. Die Bank muss aber nach § 505b Abs. 2 BGB und § 18a KWG prüfen, ob Sie die neue Verpflichtung voraussichtlich erfüllen können. Welche Faktoren ... weiter lesen

Eine Finanzierungsbestätigung ist ein Schreiben Ihrer Bank oder Ihres Vermittlers, das festhält, dass eine Finanzierung in einer bestimmten Höhe nach den geprüften Angaben darstellbar ist. Beim Immobilienkauf dient sie als Finanzierungsnachweis gegenüber Makler und Verkäufer, oft schon vor der ersten Besichtigung. Enis Recica, Immobiliar-Darlehensvermittler bei FinanzPlusImmo in Neuwied, erläutert, warum danach gefragt wird, was das Schreiben enthält und wo seine Grenzen liegen. Warum fragen Makler nach einer Finanzierungsbestätigung? Makler fragen nach einer Finanzierungsbestätigung, weil sie dem Verkäufer belegen müssen, dass ein Interessent den Kaufpreis tatsächlich aufbringen kann. Für den Verkäufer ist das Schreiben ... weiter lesen

Die Renovierung beim Hauskauf mitzufinanzieren ist der Weg, das Modernisierungsbudget zum Kaufpreis zu addieren und beides über ein Darlehen mit derselben Grundschuld abzusichern. Das Ergebnis ist eine Finanzierung, eine Zinsbindung und eine Rate statt eines zweiten Vertrags mit eigener Laufzeit. Bei Bestandsimmobilien mit Renovierungsbedarf ist das der Regelfall. Enis Recica, Immobiliar-Darlehensvermittler bei FinanzPlusImmo in Neuwied, erklärt, wie Banken den Umbau bewerten, welche Unterlagen sie sehen wollen und warum der Zeitpunkt der Planung so viel ausmacht. Wie bildet die Bank Kaufpreis und Umbau in einem Darlehen ab? Die Bank rechnet Kaufpreis und Modernisierungsbudget zusammen zum Finanzierungsbedarf. Beides wird ... weiter lesen

Eine Sanierung zu finanzieren ist für Eigentümer die Wahl zwischen vier Kreditwegen: der Aufstockung der bestehenden Baufinanzierung, einem eigenständigen Modernisierungsdarlehen mit eigener Grundschuld, einem Verbraucherdarlehen ohne Grundbucheintrag und einem Förderkredit. Die Wege unterscheiden sich weniger im Betrag als im Aufwand. Den Ausschlag geben meist zwei Fragen: Wird eine Grundschuld nötig, und verlangt die Bank Rechnungen? Enis Recica, Immobiliar-Darlehensvermittler bei FinanzPlusImmo in Neuwied, ordnet die Möglichkeiten ein und zeigt, an welchen Punkten sich die Entscheidung tatsächlich fällt. Welche Möglichkeiten gibt es, eine Modernisierung zu finanzieren? Ein Modernisierungskredit ist kein festes Produkt, ... weiter lesen

Der Beleihungsauslauf ist die Darlehenssumme geteilt durch den Beleihungswert der Immobilie, und der Beleihungswert ist der Wert, den die Bank auch in einem schwachen Markt für dauerhaft erzielbar hält. Beide Zahlen entscheiden mit darüber, zu welcher Kondition eine Bank finanziert. Enis Recica, Immobiliar-Darlehensvermittler bei FinanzPlusImmo in Neuwied, zeigt, wie Banken beide Werte ermitteln und warum Käufer ihren eigenen Auslauf regelmäßig zu niedrig einschätzen. Wie berechnet die Bank den Beleihungswert? Die Bank berechnet den Beleihungswert, indem sie vom Markt- oder Kaufpreis einen Sicherheitsabschlag abzieht. In der Praxis liegt dieser Abschlag häufig bei 10 bis 20 Prozent. Der Beleihungswert liegt deshalb fast ... weiter lesen

Bestandsschutz bei der Heizung bedeutet, dass eine funktionierende Anlage weiterbetrieben, gewartet und repariert werden darf, unabhängig von Baujahr und Brennstoff und auch nach einem Eigentümerwechsel. Das Betriebsverbot für Heizkessel ab 30 Jahren ist mit dem Gebäudemodernisierungsgesetz (GModG, früher Gebäudeenergiegesetz) seit dem 29.07.2026 ersatzlos gestrichen. Für Käufer verschiebt sich die Frage damit vom Verbot zum Geld: Wann wird ein Austausch wirtschaftlich fällig, und wie kommt er in die Finanzierung? Enis Recica, Immobiliar-Darlehensvermittler bei FinanzPlusImmo in Neuwied, erklärt, welche Fristen trotzdem laufen. Muss eine alte Heizung nach dem Hauskauf ausgetauscht werden? Eine alte Heizung muss nach dem ... weiter lesen

Erhaltungsaufwand ist, was Vorhandenes instand setzt, erneuert oder zeitgemäß ersetzt, und er ist bei einer vermieteten Immobilie im Jahr der Zahlung in voller Höhe als Werbungskosten abziehbar. Herstellungskosten entstehen dagegen, wenn ein Gebäude erweitert oder über seinen ursprünglichen Zustand hinaus wesentlich verbessert wird. Sie wirken nur über die Abschreibung. Derselbe Rechnungsbetrag kann sich also sofort oder verteilt über Jahrzehnte auswirken. Enis Recica, Immobiliar-Darlehensvermittler bei FinanzPlusImmo in Neuwied, ordnet die Abgrenzung ein und zeigt, warum die ersten drei Jahre nach dem Kauf besonders heikel sind. Woran erkennen Sie, ob Erhaltungsaufwand oder Herstellungskosten vorliegen? Erhaltungsaufwand ... weiter lesen

Eine Aufstockung der Baufinanzierung ist ein zusätzliches Darlehen auf dieselbe Immobilie, das über die bereits eingetragene Grundschuld abgesichert wird. Die Alternative für eine Sanierung ist ein eigener Modernisierungskredit ohne Grundbucheintrag. Der Zweck ist in beiden Fällen derselbe, der Unterschied liegt in der Sicherheit, und daraus folgen Zins, mögliche Summe, Tempo und Nebenkosten. Enis Recica, Immobiliar-Darlehensvermittler bei FinanzPlusImmo in Neuwied, zeigt, wie die Aufstockung einer bestehenden Baufinanzierung funktioniert und in welchen Fällen ein separater Kredit unter dem Strich die bessere Wahl ist. Wie funktioniert die Aufstockung bei laufender Zinsbindung? Die Aufstockung bei laufender Zinsbindung ist ... weiter lesen

Ein Forward-Darlehen ist eine Anschlussfinanzierung, bei der Sie den Zins heute vertraglich festlegen, während das Geld erst an dem Tag fließt, an dem Ihre laufende Zinsbindung endet. Für Eigentümer in Koblenz, deren Zinsbindung in den nächsten Jahren ausläuft, ist das einer von drei Wegen neben Prolongation und Umschuldung. Enis Recica, Immobiliar-Darlehensvermittler bei FinanzPlusImmo in Neuwied, erklärt, was die frühe Zinssicherung kostet, welche Pflichten sie auslöst und worauf Sie in Koblenz zusätzlich achten sollten. Wie funktioniert ein Forward-Darlehen bis zur Auszahlung? Ein Forward-Darlehen trennt den Vertragsschluss von der Auszahlung. Sie unterschreiben heute, die neue Bank zahlt erst zum Ablauf Ihrer ... weiter lesen

Die Marktfolge ist der Bereich einer Bank, der zu Ihrer Finanzierung ein eigenes, vom Vertrieb unabhängiges Votum abgibt. Der Markt bahnt das Kreditgeschäft an und votiert als Erster, die Marktfolge beurteilt die Akte danach aus einer zweiten Perspektive. Wer verstehen will, warum eine Zusage länger dauert als erwartet oder warum nach dem Beratungsgespräch noch Rückfragen kommen, sollte dieses Zusammenspiel kennen. Enis Recica, Immobiliar-Darlehensvermittler bei FinanzPlusImmo in Neuwied, ordnet ein, wie der Kreditentscheidungsprozess innerhalb der Bank aufgebaut ist und an welchen Stellen Sie selbst Einfluss nehmen können. Wie trennt eine Bank Markt und Marktfolge? Eine Bank trennt Markt und Marktfolge bis einschließlich ... weiter lesen